对于“房奴”而言，央行今年5次降息，可谓喜讯连连。不过，由于银行相关规定，许多购房者目前尚未尝到“甜头”，需等到2016年1月份起才能享受到降息带来的减负福利。据测算，如贷款者在今年3月前贷款100万元，还款期限为30年，按照6.15%的贷款基准利率，需月供6092.28元。但元旦起，5次降息效果将显现，贷款者每月将少还785元。而对于新购房者来说，除能享受降息带来的实惠，还能获得首套房房贷利率折扣优惠。

　　“新房奴”可享利率折扣

　　今年，央行先后降息5次，5年以上商业贷款基准利率从年初的6.15%一路降至4.9%，降幅达20%。也就是说，对于在10月24日后申请贷款买房的购房者而言，可享受4.9%(5年以上)的房贷利率。公积金方面，在经历年内4次下调后，5年以上个人住房公积金的贷款利率，也从年初的4.25%降至目前的3.25%。

　　记者注意到，多数驻昆银行针对首套房推出了贷款利率折扣优惠。一位银行工作人员告诉记者，若市民购买首套房，当前可享受到基准利率的9折优惠，也就是贷款利率为4.41%(5年以上);若是购买二套房，则贷款利率为基准利率的1.1倍，为5.39%(5年以上)。就记者了解到的情况来看，针对首套房房贷，近半数驻昆银行采取在基准利率基础上提供9折优惠的举措，其余银行则要么按基准利率计算，要么提供9.5折优惠。

　　“老房奴”月供负担减轻

　　相比“新房奴”，“老房奴”则需等到元旦起，才可减轻负担。那是因为虽然在央行降息或加息后，银行房贷利率会随之变动，但对于贷款者而言，贷款利息并不会立即减少，而是要根据贷款合同约定进行。据银行人士介绍，目前，银行房贷利率调整有3种方式：一是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率;二是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息;三是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。记者采访多家驻昆银行工作人员后得知，“房贷利率调整于次年生效”似乎是业内“约定俗成”的规矩。

　　根据最新的房贷基准利率，记者算了笔账。以购房者贷款100万元、期限30年为例，按照等额本息的还款方式，购房者需总共支出利息约1193221.37元，月供约6092.28元;而如果按照5次降息后的利率4.9%计算，购房者总共需支出利息约910616.19元，月供约5307.27元。这意味着，这些购房者从明年开始，每月可少供785元。