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安龙兴龙村镇银行2018年度信息披露报告

更新:2019-4-29 12:04|编辑:山遇水|浏览:5213|评论: 0 |来源: 兴义之窗
摘要:  根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披 ...
  根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露试行办法》的规定,现就安龙兴龙村镇银行股份有限公司(以下简称“我行”)2018年度信息报告披露如下:

  第一节 重要提示

  我行董事会、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

  本《安龙兴龙村镇银行2018年度信息披露报告》中财务会计报表由贵州夜郎会计师事务所负责审计,本报告经我行董事会审议表决通过。

  第二节 基本信息

  企业名称:安龙兴龙村镇银行股份有限公司

  注册资本:人民币3000万元

  注册地(办公地址):贵州省黔西南州安龙县安龙大道翔龙嘉莲9号楼

  成立时间:2017年10月12日

  企业法人营业执照注册号:91522300MA6EBNDG76

  金融许可证编号:S0072H352230001

  经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

  法定代表人:马翔

  电    话:18508596909

  邮政编码:552400

  第三节 财务会计报告

  一、会计报表


  二、会计报表附注

  我行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照《企业会计准则——基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量,在此基础上编制财务报表。

  (一)遵循企业会计准则的声明

  本行编制的财务报表符合《企业会计准则》的要求,真实、完整地反映了本行2018年12月31日的财务状况、2018年度的经营成果等有关信息。

  (二)我行采用的主要会计政策、会计估计

  1.会计报表编制依据的会计制度

  本行会计报表的编制依据是企业会计准则的有关规定。

  2.会计年度

  本行的会计年度采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

  3.记账本位币

  本行记账本位币为人民币。

  4.记账基础和计价原则

  以权责发生制为记账基础,以历史成本为计价原则。

  5.金融资产和金融负债

  (1)金融资产和金融负债的公允价值确定方法

  金融工具存在活跃市场的,本行采用活跃市场中的报价确定其公允价值。活跃市场中的报价是指易于定期从交易所、经纪商、行业协会、定价服务机构等获得的价格,且代表了在公平交易中实际发生的市场交易的价格。金融工具不存在活跃市场的,本行采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。其中,金融工具公允价值如系采用未来现金流量折现法确定的,则使用合同条款和特征在实质上相同的其他金融工具的市场收益率作为折现率。

  (2)金融资产的分类、确认和计量

  以常规方式买卖金融资产,按交易日进行会计确认和终止确认。金融资严在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。初始确认金融资产,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他类别的金融资产,相关交易费用计入初始确认金额。

  (3)金融资产减值

  除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本行在每个资产负债表日对其他金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明金融资产发生减值的,计提减值准备。本行对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试;对单项金额不重大的金融资产,单独进行减值测试或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。己单项确认减值损失的金融资产,不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。

  (4)金融负债的分类和计量

  金融负债在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。初始确认金融负债,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他金融负债,相关交易费用计入初始确认金额。

  (5)金融负债的终止确认

  金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,才能终止确认该金融负债或其一部分。本行(债务人)与债权人之间签订协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的,终止确认现存金融负债,并同时确认新金融负债。金融负债全部或部分终止确认的,将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。

  (6)金融资产和金融负债的抵销

  当本行具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利,且目前可执行该种法定权利,同时本行计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时,金融资产和金融负债以相互抵销后的金额在资产负债表内列示。除此以外,金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,不予相互抵销。

  6.资产减值准备的核算范围和方法

  本行按财政部财金[2012]20号《金融企业准备金计提管理办法》的规定对承担风险和损失的资产提取资产减值准备。贷款损失准备分为一般准备、专项准备和特种准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。另根据风险资产的风险程度和回收的可能性计提减值准备准备,减值准备的计提比例如下:


  本年核销的信贷类资产呆帐贷款按核销金额相应增加呆帐准备。

  对非信贷资产,参照《贷款风险分类指导原则》进行风险分类,并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。提取的相关资产减值准备计入当期损益,对符合条件的资产损失经批准核销后,冲减已计提的相关资产减值准备。已核销的资产损失以后又收回的,其核销的相关资产减值准备则予以转回。

  7.长期股权投资

  (1)初始投资成本的确定

  对于企业合并形成的长期股权投资,如为同一控制下的企业合并取得的长期股权投资,在合并日按照取得被合并方所有者权益账面价值的份额作为初始投资成本;通过非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资,企业合并成本包括购买方付出的资产、发生或承担的负债、发行的权益性证券的公允价值之和,购买方为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他相关管理费用,应当于发生时计入当期损益,购买方作为合并对价发行的权益性证券或债务性证券的交易费用,应当计入权益性证券或债务性证券的初始确认金额。除企业合并形成的长期股权投资外的其他股权投资,按成本进行初始计量。

  (2)后续计量及损益确认方法

  对被投资单位不具有共同控制或重大影响并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资,采用成本法核算;对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资,采用权益法核算;对被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响并且公允价值能够可靠计量的长期股权投资,作为可供出售金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产核算。此外,公司财务报表采用成本法核算能够对被投资单位实施控制的长期股权投资。

  8.固定资产

  (1)固定资产确认条件

  固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

  (2)固定资产的分类、计价方法及折旧方法

  固定资产按成本并考虑预计弃置费用因素的影响进行初始计量。固定资产从达到预定可使用状态的次月起,在使用寿命内计提折旧。固定资产按平均年限法计提折旧,各类固定资产的使用寿命、预计净残值和年折旧率如下:


  预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态,本行目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。

  (3)固定资产的减值测试方法及减值准备计提方法

  固定资产的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12“非流动非金融资产减值”。

  (4)融资租入固定资产的认定依据、计价方法及折旧方法

  融资租赁为实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁,租赁期占租赁资产使用寿命的大部分,本行有权选择是否取得其最终所有权。租赁开始日将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值两者中较低者作为租入资产的入账价值,将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价值,其差额作为未确认融资费用。以融资租赁方式租入的固定资产采用与自有固定资产一致的政策计提租赁资产折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的在租赁资产使用寿命内计提折旧,无法合理确定租赁期届满能够取得租赁资产所有权的,在租赁期与租赁资产使用寿命两者中较短的期间内计提折旧。

  (5)其他说明

  与固定资产有关的后续支出,如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量,则计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出,在发生时计入当期损益。

  固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。本行至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,如发生改变则作为会计估计变更处理。

  9.在建工程

  在建工程成本按实际工程支出确定,包括在建期间发生的各项工程支出、工程达到预定可使用状态前的资本化的借款费用以及其他相关费用等。在建工程在达到预定可使用状态后结转为固定资产。在建工程的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12非流动非金融资产减值。

  10.无形资产

  (1)无形资产的确认及计价方法

  无形资产是指本行拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。无形资产按成本进行初始计量。与无形资产有关的支出,如果相关的经济利益很可能流入本行且其成本能可靠地计量,则计入无形资产成本。除此以外的其他项目的支出,在发生时计入当期损益。取得的土地使用权通常作为无形资产核算。自行开发建造厂房等建筑物,相关的土地使用权支出和建筑物建造成本则分别作为无形资产和固定资产核算。如为外购的房屋及建筑物,则将有关价款在土地使用权和建筑物之间进行分配,难以合理分配的,全部作为固定资产处理。

  (2)无形资产的摊销

  使用寿命有限的无形资产自可供使用时起,对其原值减去预计净残值和己计提的减值准备累计金额在其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。期末,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核,如发生变更则作为会计估计变更处理。此外,还对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核,如果有证据表明该无形资产为企业带来经济利益的期限是可预见的,则估计其使用寿命并按照使用寿命有限的无形资产的摊销政策进行摊销。

  (3)无形资产的减值测试方法及减值准备计提方法

  无形资产的减值测试方法和减值准备计提方法,按非流动资产减值准备计提方法计提详见附注四、12非流动非金融资产减值。

  11.长期待摊费用摊销政策

  长期待摊费用是指已经支出,但摊销期限在1年以上(不含1年)的各项费用。租赁费是指以经营性租赁方式租入固定资产发生的租赁费用,根据合同期限平均摊销。其他长期待摊费用根据合同或协议期限与收益期限孰短原值确定摊销期限,并平均摊销。如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益的,应当将尚未摊销的项目的摊余价值全部转入当期损益。

  12.非流动非金融资产减值

  对于固定资产、在建工程、使用寿命有限的无形资产、以成本模式计量的投资性房地产及对子公司、合营企业、联营企业的长期股权投资、商誉等非流动非金融资产,本行于资产负债表日判断是否存在减值迹象。如存在减值迹象的,则估计其可收回金额,进行减值测试。商誉、使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产,无论是否存在减值迹象,每年均进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。

  13.职工薪酬

  本行职工薪酬主要包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、社会保险费、住房公积金、工会经费和职工教育经费、非货币性福利等与获得职工提供的服务相关的支出。本行在职工提供服务的会计期间,将应付的职工薪酬确认为负债。本行按规定参加由政府机构设立的职工社会保障体系,包括基本养老保险、医疗保险、住房公积金及其他社会保障制度,相应的支出于发生时计入相关资产成本或当期损益。

  14.预计负债

  当与或有事项相关的义务同时符合以下条件,确认为预计负债:(1)该义务是本行承担的现时义务;(2)履行该义务很可能导致经济利益流出;(3)该义务的金额能够可靠地计量。在资产负债表日,考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素,按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的,补偿金额在基本确定能够收到时,作为资产单独确认,且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。

  15.收入

  (1)利息收入

  利息收入按让渡资金使用权的时间和适用利率计算确认利息收入。发放贷款到期(含展期,下同)90天后尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算,原在表内反映的应计利息同时冲销当期损益,转入表外核算;已计提的贷款应收利息,在逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转入表外核算,不确认为当期收益。

  (2)手续费收入:手续费收入在向客户提供相关服务时确认。

  (3)金融机构往来收入:金融机构往来收入在让资金使用权时确认。

  (4)其他业务收入:其他业务收入按权责发生制原则确认。

  16.政府补助

  政府补助是指本行从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产,不包括政府作为所有者投入的资本。政府补助分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。政府补助为货币性资产的,按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的,按照公允价值计量;公允价值不能够可靠取得的,按照名义金额计量。按照名义金额计量的政府补助,直接计入当期损益。与资产相关的政府补助,确认为递延收益,并在相关资产的使用寿命内平均分配计入当期损益。与收益相关的政府补助,用于补偿以后期间的相关费用和损失的,确认为递延收益,并在确认相关费用的期间计入当期损益;用于补偿已经发生的相关费用和损失的,直接计入当期损益。已确认的政府补助需要返还时,存在相关递延收益余额的,冲减相关递延收益账面余额,超出部分计入当期损益;不存在相关递延收益的,直接计入当期损益。

  17.所得税的会计处理方法

  本行采用应付税款法计提所得税,本行根据主管税务机关核定,所得税采取分季度预缴,年终汇算清缴方式。在年终汇算清缴时,少缴的所得税税额,在下一年度内缴纳;多缴纳的所得税税额,在下一年度内抵缴。

  18.企业合并

  (1)同一控制下企业合并

  对于同一控制下企业合并,本行作为合并方取得的资产和负债均按合并日在被合并方的账面价值计量。合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值(或发行股份面值总额)的差额,调整资本公积(股本溢价);资本公积(股本溢价)不足以冲减的,调整留存收益合并方为进行企业合并发生的各项直接费用,于发生时计入当期损益。

  (2)非同一控制下企业合并

  对于非同一控制下的企业合并,本行的合并成本包括购买日购买方为取得对被购买方的控制权而付出的资产、发生或承担的负债以及发行的权益性证券的公允价值。为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他管理费用于发生时计入当期损益。购买方作为合并对价发行的权益性证券或债务性证券的交易费用,计入权益性证券或债务性证券的初始确认金额。所涉及的或有对价按其在购买日的公允价值计入合并成本,购买日后12个月内出现对购买日己存在情况的新的或进一步证据而需要调整或有对价的,相应调整合并商誉。通过多次交换交易分步实现的企业合并,在本行合并财务报表中,对于购买日之前持有的被购买方的股权,按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量,公允价值与其账面价值的差额计入购买日所属当期投资收益,同时将与购买日之前持有的被购买方的股权相关的其他综合收益转为当期投资收益,合并成本为购买日之前持有的被购买方的股权在购买日的公允价值与购买日增持的被购买方股权在购买日的公允价值之和。购买方发生的合并成本及在合并中取得的可辨认净资产按购买日的公允价值计量。合并成本大于合并中取得的被购买方于购买日可辨认净资产公允价值份额的差额,确认为商誉。合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,首先对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及合并成本的计量进行复核,复核后合并成本仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,其差额计入当期损益。购买方取得被购买方的可抵扣暂时性差异,在购要日因不符合递延所得税资产确认条件而未予确认的,在购买日后12个月内,如取得新的或进一步的信息表明购买日的相关情况已经存在,预期被购买方在购买日可抵扣暂时性差异带来的经济利益能够实现的,则确认相关的递延所得税资产,同时减少商誉,商誉不足冲减的,差额部分确认为当期损益;除上述情况以外,确认与企业合并相关的递延所得税资产的,计入当期损益。

  (3)购买日和处置日的确定方法

  购买日为购买方取得实际控制权的日期,处置日为母公司丧失对子公司控制权的日期。满足以下条件时,一般可认为实现了控制权转移:①企业合并合同或协议已获股东大会等内部权力机构通过;②按照规定。需要经过国家有关部门批准的,己获得批准;③参与各方办理了必要的产权交接手续;④购买方已支付了购买价款的大部分(一般应超过50%),并且有能力支付剩余款项;⑤购买方实际上已经控制了被购买方的财务和经营政策,享有相应的收益并承担相应的风险。

  19.合并财务报表编制方法

  (1)合并财务报表范围的确定原则

  合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指本行能够决定被投资单位的财务和经营政策,并能据以从被投资单位的经营活动中获取利益的权力。合并范围包括总行及下属分行。

  (2)合并财务报表编制的方法

  从取得子公司的净资产和生产经营决策的实际控制权之日起,本行开始将其纳入合并范围;从丧失实际控制权之日起停止纳入合并范围。对于处置的子公司,处置日前的经营成果和现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中;当期处置的子公司.不调整合并资产负债表的期初数。非同一控制下企业合并增加的子公司,其购买日后的经营成果及现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中,且不调整合并财务报表的和对比数。同一控制下企业合并增加的子公司及吸收合并下的被合并方,其自合并当期期初至合并日的经营成果和现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中,并且同时调整合并财务报表的对比数。在编制合并财务报表时,子公司与本行采用的会计政策、会计期间不一致的,按照本行的会计政策、会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司,以购买日可辨认净资产公允价值为基础对其财务报表进行调整。本行内所有重大往来余额、交易及未实现利润在合并财务报表编制时予以抵销。子公司的股东权益及当期净损益中不属于本行所拥有的部分分别作为少数股东权益及少数股东损益在合并财务报表中股东权益及净利润项下单独列示。子公司当期净损益中属于少数股东权益的份额,在合并利润表中净利润项目下以“少数股东损益”项目列示。少数股东分担的子公司的亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的份额,冲减少数股东权益。当因处置部分股权投资或其他原困丧失了对原有子公司的控制权时,对于剩余股权,按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和,减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日开始持续计算的净资产的份额之间的差额,计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益,在丧失控制权时一并转为当期投资收益。其后,对该部分剩余股权按照《企业会计准则第2号——长期股权投资》或《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等相关规定进行后续计量。

  (三)会计政策、会计估计变更及重大前期差错更正的说明

  本行在报告期内无应披露的会计政策、会计估计变更、重大前期差错更正等事项。

  (四)税金缴纳情况

  2018年,我行缴纳增值税1.39万元;缴纳营业税金及附加0.72万元、印花税及其他税金0.606万元。

  (五) 资本充足状况

  截止2018年12月末,我行资本充足率为26.28%;一级资本充足率26.28%;核心一级资本充足率26.28%。资本充足率达到监管要求。

  (六)各项准备情况

  1.现金及存放中央银行款项


  存放中央银行款项是指本行存放在中国人民银行的法定存款准备金款项和超额存款准备金款项,其中法定存款准备金存款是按中国人民银行规定的存款缴存比率缴存的准备金。2018年度末本行适用的人民币存款准备金缴存比率9%。

  2.存放同业及其他金融机构款项


  我行高度重视拨备覆盖率等主要监管指标的变化情况,按月进行监控拨备覆盖率的变化情况,确保主要监管指标完成规划目标。

  (七)应收利息和应付利息情况

  1.应收利息(单位:元)


       2.其他应收款(单位:元)



       3.发放贷款和垫款



       (2)按贷款按结构分类



       (3)贷款和垫款按贷种分布情况



       (4)贷款及垫款按担保方式分布情况



       (5)客户贷款及垫款按行业分布情况



       (6)贷款五级分类情况



        (7)贷款损失准备



  我行严格按照监管机构的规定核算应收未收利息,足额提取了应付未付利息,应收利息的核算和应付利息的提起均由省联社GRBC综合业务系统按日自动进行处理,在专项稽核检查中未发现弄虚作假行为。

  (八)存放境内同业款项

  2018年12月31日,我行存放同业款项1934.11万元,其中存放省联社资金753.18万元,存放其他同业资金1180.93万元。

  第四节 风险管理信息

  一、风险状况

  (一)信用风险状况

  1.信用风险管理

  信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分;风险管理和控制政策方面,一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系;二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度;三是在经济下行情况下,加强不良资产的重点监控与管理、加强不良贷款的清收盘活等方面明确了相关措施。

  2.信贷资产风险分类的程序和方法

  我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。

  3.信贷资产分布情况。

  我行以“立足县域,服务社区、支农支小”为市场定位,重点满足“三农”及中小企业的信贷需求,大力拓宽服务领域,不断创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展,贷款主要分布在农、林、牧、渔业,批发和零售业,个人贷款等方面。

  (二)流动性风险状况

  1.年末流动性比例为67.71%,流动性比例符合监管要求。

  2.核心负债比例63.74%,达到不低于60%的监管要求;流动性缺口率87.41%;存贷款比例95.93%;人民币超额备付率2.9%,均符合监管要求。

  (三)市场风险状况

  我行没有外汇业务,累计外汇敞口头寸比例为零。

  (四)操作风险状况

  制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空等),明确了管理部门和人员,实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

  二、风险控制情况

  (一)董事会、高级管理层对风险的监控能力。

  我行制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;实行了高级管理人员董事会聘任制;管理层设立了风险管理委员会,专门从事我行的风险检测和管理,风险监控能力较强。

  (二)风险管理的政策和程序

  我行董事会设立了专门的风险管理委员会,我行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序,督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险,组织制定了《安龙兴龙村镇银行风险监测及管理办法》,规定了风险管理的政策和程序;监事会负责风险管理的监督,全面了解风险管理状况,跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作,检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为;高级管理层主要负责执行风险管理政策,采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。

  (三)风险计量、检测和管理信息系统

  我行一是成立了专门的风险管理委员会,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务—贷款,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。

  (四)内部控制和审计情况

  1. 治理机制良好。

  我行董事会审批我行整体经营战略和重大政策并检查执行情况;董事会了解我行的主要风险并督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制风险;董事会负责审定组织结构和高级管理层,设立了风险总监;董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改;高级管理层认真执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序;监事会负责监督董事会、高级管理层,不断完善内部控制机制。

  2.组织机构健全,分工较合理、职责较明确、报告关系较清晰。

  我行的组织机构设置逐步优化和完善;明确了内部控制和相关职能部门的职责和信息报告路线。

  3.有较好的内部控制文化。董事会与高级管理层通过其言行来强调内部控制的重要性;开展了内控制度学习,强化审计,有较好的培训、宣传机制,员工能充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中;有较好的激励约束机制。

  4.员工爱岗敬业,忠于职守。

  全行员工严格遵守规章制度,无与经营指导方针不一致的情况及其他违反政策规定的情况。

  5.内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点,建立了相应的授权和审批制度。

  6.各部门、各岗位之间的职责分工较合理明确,关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则,执行了轮岗和强制休假制度。

  7.制定了稽核审计办法和年度审计计划,有专兼职审计队伍,稽核审计基本涵盖所有业务,年审计检查面达100%。内部审计报告经营管理层和董事会、监事会,内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况,并向经营管理层和董事会、监事会报告。

  第五节 公司治理信息

  一、年度内召开股东大会情况

  2018年召开了1次股东大会。会议于7月6日召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行监事会2017年工作情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司章程修订(草案)》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司2017年度信息披露报告(草案)》、《安龙兴龙村镇银行外部董、监事岗位薪酬管理办法(试行)》(草案、《安龙兴龙村镇银行2017年财务执行情况及2018年财务预算方案(草案)》、《安龙兴龙村镇银行2017年利润分配方案(草案)》。全体股东(代理人)积极、按时参加股东大会,支持本行制定合理的资本规划,使用自有资金入股本行,并能真实、准确、完整地向董事会披露关联方情况。

  二、董事会的构成及工作情况

  第一届董事会成员基本情况


  2018年度董事会共召开了3次会议。2018年3月28日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届董事会第三次会议在我行会议室召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行设立第一届董事会各专门委员会及成员》、《安龙兴龙村镇银行薪酬管理办法(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行工资分配方案(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行2018年度经营目标》、《安龙兴龙村镇银行2018年度财务预算》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司劳务派遣用工管理办法(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行2018年度派遣制员工招聘方案》等7项议案。

  2018年7月6日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届董事会第四次会议召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行股份有限公司章程修订(草案)》、《安龙兴龙村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司2017年度信息披露报告(草案)》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司董事会6个专门委员会工作规则(草案)》、《安龙兴龙村镇银行2017年利润分配方案(草案)》、《安龙兴龙村镇银行外部董事岗位薪酬管理办法(试行)》(草案)等6项议案,并组织学习了《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》(银监发〔2017〕52号)等文件精神。

  2018年10月19日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届董事会第七次会议召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行关联交易管理办法》、《安龙兴龙村镇银行风险管理政策》、《安龙兴龙村镇银行不良贷款责任认定管理办法》、《安龙兴龙村镇银行不良贷款责任追究管理办法》、《安龙兴龙村镇银行信贷业务尽职免责管理办法》、《安龙兴龙村镇银行授信管理基本准则》、《安龙兴龙村镇银行个人住房及商用房按揭贷款管理办法(暂行)》等7项议案。

  本届董事会全体董事(代理人)积极、按时参加董事会,为本行改革发展谏言献策,恪尽职守,切实履行职责。

  三、监事会的构成及其工作情况

  第一届监事会成员基本情况


  本年度,监事会一是加强学习调研培训,提高专业履职能力。2018年7月6日,组织全体董监事、经营管理层、股东学习了《金融机构反洗钱监督管理办法》《中华人民共和国反洗钱法》及相关反洗钱知识《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》及银行从业人员行为规范、《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》等多项培训内容。定期组织全行人员培训学习15次,培训内容涉及员工职业道德教育、客户经理管理规定、内控案防知识、员工行为“十严禁”及外理规定、员工轻微违规积分、开销户资料收集整理、人民币收付管理、消费者权益保护、信贷流程录入注意事项、1104报表填报注意事项、反洗钱工作等内容,着力提升员工专业技能素质。二是按照公司章程独立履行监事会相应监督职责,有效落实监督管理,维护我行及其股东权益。1.建立信息交流与反馈机制,要求各部门对职能范围内的经营情况、财务状况、风险控制监督情况以及与之相关的重大事项向监事会报告。2.建立外部延伸监督机制。监事会向基层员工征询意见等外延方式实现外部压力监督,弥补监督面过窄和手段单一的不足。3.建立完善董事、监事高级管理人员履职考核机制。采用定量、定性考核评分办法对董事、监事、高级管理人员进行了履职考核。三是定期召开监事会。2018年度监事会共召开了3次会议。2018年3月28日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届监事会第二次会议召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行监事会2017年履职情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行董事履职情况评价报告》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管人员的履职评价办法》等3项议案。

  2018年7月6日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届监事会第三次会议召开,会议听取并审议通过了《安龙兴龙村镇银行2017年监事会工作报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行2018年第一季度稽核审计工作报告》等2项报告事项。

  2018年10月19日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届监事会第四次会议召开,会议听取并审议通过了《安龙兴龙村镇银行2018年三季度监事会工作报告》、《安龙兴龙村镇银行2018年第二季度稽核工作报告》等2项报告事项。

  本年度监事会全体监事(代理人)积极、按时参加监事会,恪尽职守充分发挥监事会在参与决策和支持经营管理活动中的监督职能。四是列席董事会、行长办公会,参与重大事项的监督。1.监事长或其他监事会成员列席董事会,参与公司章程修改、重要人事任免等重大战略决策部署的审议和监督。2.监事会派员列席行长办公会,实施大额度资金使用、大额度授信审批等重大经营决策的监督。3.开展监督检查。监事会牵头,综合管理部、营业部、业务发展部等部门积极参与,陆续开展开展了四次常规审计,及开展客户经理离岗专项审计、借冒名贷款等专项业务督促检查。

  四、高级管理层构成及其工作情况

  高级管理层成员基本情况


  本年度高级管理层主要是强化内部管理,狠抓业务发展,开展同业投资、负债业务等重点工作,有效提高客户对我行的认可度和依存度。各项业务持续发展,实现了全年无安全和责任事故。

  主要经营指标完成情况:截至2018年12月31日,我行各项存款余额11581.42万元;各项贷款余额10241.43万元;开展存放同业业务、一般性存款吸收业务等金融市场业务,存放同业余额1934.11万元, 我行各项收入694.05万元,各项支出1143.57万元。我行累计经营亏损650.63万元。账面资本充足率26.28%,无不良贷款,信贷资产损失准备计提充足,拨贷比1.50%。

  五、薪酬制度及薪酬情况

  我行进一步完善薪酬制度,建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制,分别修订了《安龙兴龙村镇银行薪酬管理办法(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行工资分配方案(暂行)》,制定《安龙兴龙村镇银行2018年经营目标考核办法》、《安龙兴龙村镇银行外部董事岗位薪酬管理办法(试行)》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司劳务派遣用工管理办法(暂行)》,并据此对外部董事发放薪酬、对员工按月计发基本工资,实行按月、按年考核兑现绩效工资。

  六、部门设置及分支机构设置情况

  我行治理结构由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成,本行设立了营业部、业务发展部、综合管理部三个部门。董事会还设立了战略与“三农”金融服务委员会、提名委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会等6个专门委员会,并制定了工作规则。

  七、公司治理整体自评

  我行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层(“三会一层”)的组织架构。制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程,明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,各治理主体建立了较为完备的议事规则、管理制度办法。我行组织结构设置符合自身的特点,建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制。通过不断完善治理结构,加强“三会一层”建设,公司治理得到了进一步规范。

  第六节 年度重要事项

  本行最大十名法人及自然人股东名单如下:


  一、最大十名股东情况。

  最大十户法人股东、自然人股东均无变动。

  二、注册资本及股份。

  2017年,我行注册资本(股份总额)由自然人和法人投资入股组成,全部为投资股。我行注册资本(股份总额)为人民币3000万元(万股),其中自然人股1470万股、占注册资本的49%;法人股1530万元(万股),占股份总额的51%。

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安龙兴龙村镇银行2018年度信息披露报告

  • 编辑:山遇水浏览:5213评论: 0 兴义之窗
  •   根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露试行办法》的规定,现就安龙兴龙村镇银行股份有限公司(以下简称“我行”)2018年度信息报告披露如下:

      第一节 重要提示

      我行董事会、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

      本《安龙兴龙村镇银行2018年度信息披露报告》中财务会计报表由贵州夜郎会计师事务所负责审计,本报告经我行董事会审议表决通过。

      第二节 基本信息

      企业名称:安龙兴龙村镇银行股份有限公司

      注册资本:人民币3000万元

      注册地(办公地址):贵州省黔西南州安龙县安龙大道翔龙嘉莲9号楼

      成立时间:2017年10月12日

      企业法人营业执照注册号:91522300MA6EBNDG76

      金融许可证编号:S0072H352230001

      经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

      法定代表人:马翔

      电    话:18508596909

      邮政编码:552400

      第三节 财务会计报告

      一、会计报表


      二、会计报表附注

      我行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照《企业会计准则——基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量,在此基础上编制财务报表。

      (一)遵循企业会计准则的声明

      本行编制的财务报表符合《企业会计准则》的要求,真实、完整地反映了本行2018年12月31日的财务状况、2018年度的经营成果等有关信息。

      (二)我行采用的主要会计政策、会计估计

      1.会计报表编制依据的会计制度

      本行会计报表的编制依据是企业会计准则的有关规定。

      2.会计年度

      本行的会计年度采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

      3.记账本位币

      本行记账本位币为人民币。

      4.记账基础和计价原则

      以权责发生制为记账基础,以历史成本为计价原则。

      5.金融资产和金融负债

      (1)金融资产和金融负债的公允价值确定方法

      金融工具存在活跃市场的,本行采用活跃市场中的报价确定其公允价值。活跃市场中的报价是指易于定期从交易所、经纪商、行业协会、定价服务机构等获得的价格,且代表了在公平交易中实际发生的市场交易的价格。金融工具不存在活跃市场的,本行采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。其中,金融工具公允价值如系采用未来现金流量折现法确定的,则使用合同条款和特征在实质上相同的其他金融工具的市场收益率作为折现率。

      (2)金融资产的分类、确认和计量

      以常规方式买卖金融资产,按交易日进行会计确认和终止确认。金融资严在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。初始确认金融资产,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他类别的金融资产,相关交易费用计入初始确认金额。

      (3)金融资产减值

      除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本行在每个资产负债表日对其他金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明金融资产发生减值的,计提减值准备。本行对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试;对单项金额不重大的金融资产,单独进行减值测试或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。己单项确认减值损失的金融资产,不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。

      (4)金融负债的分类和计量

      金融负债在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。初始确认金融负债,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他金融负债,相关交易费用计入初始确认金额。

      (5)金融负债的终止确认

      金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,才能终止确认该金融负债或其一部分。本行(债务人)与债权人之间签订协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的,终止确认现存金融负债,并同时确认新金融负债。金融负债全部或部分终止确认的,将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。

      (6)金融资产和金融负债的抵销

      当本行具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利,且目前可执行该种法定权利,同时本行计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时,金融资产和金融负债以相互抵销后的金额在资产负债表内列示。除此以外,金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,不予相互抵销。

      6.资产减值准备的核算范围和方法

      本行按财政部财金[2012]20号《金融企业准备金计提管理办法》的规定对承担风险和损失的资产提取资产减值准备。贷款损失准备分为一般准备、专项准备和特种准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。另根据风险资产的风险程度和回收的可能性计提减值准备准备,减值准备的计提比例如下:


      本年核销的信贷类资产呆帐贷款按核销金额相应增加呆帐准备。

      对非信贷资产,参照《贷款风险分类指导原则》进行风险分类,并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。提取的相关资产减值准备计入当期损益,对符合条件的资产损失经批准核销后,冲减已计提的相关资产减值准备。已核销的资产损失以后又收回的,其核销的相关资产减值准备则予以转回。

      7.长期股权投资

      (1)初始投资成本的确定

      对于企业合并形成的长期股权投资,如为同一控制下的企业合并取得的长期股权投资,在合并日按照取得被合并方所有者权益账面价值的份额作为初始投资成本;通过非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资,企业合并成本包括购买方付出的资产、发生或承担的负债、发行的权益性证券的公允价值之和,购买方为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他相关管理费用,应当于发生时计入当期损益,购买方作为合并对价发行的权益性证券或债务性证券的交易费用,应当计入权益性证券或债务性证券的初始确认金额。除企业合并形成的长期股权投资外的其他股权投资,按成本进行初始计量。

      (2)后续计量及损益确认方法

      对被投资单位不具有共同控制或重大影响并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资,采用成本法核算;对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资,采用权益法核算;对被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响并且公允价值能够可靠计量的长期股权投资,作为可供出售金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产核算。此外,公司财务报表采用成本法核算能够对被投资单位实施控制的长期股权投资。

      8.固定资产

      (1)固定资产确认条件

      固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

      (2)固定资产的分类、计价方法及折旧方法

      固定资产按成本并考虑预计弃置费用因素的影响进行初始计量。固定资产从达到预定可使用状态的次月起,在使用寿命内计提折旧。固定资产按平均年限法计提折旧,各类固定资产的使用寿命、预计净残值和年折旧率如下:


      预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态,本行目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。

      (3)固定资产的减值测试方法及减值准备计提方法

      固定资产的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12“非流动非金融资产减值”。

      (4)融资租入固定资产的认定依据、计价方法及折旧方法

      融资租赁为实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁,租赁期占租赁资产使用寿命的大部分,本行有权选择是否取得其最终所有权。租赁开始日将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值两者中较低者作为租入资产的入账价值,将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价值,其差额作为未确认融资费用。以融资租赁方式租入的固定资产采用与自有固定资产一致的政策计提租赁资产折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的在租赁资产使用寿命内计提折旧,无法合理确定租赁期届满能够取得租赁资产所有权的,在租赁期与租赁资产使用寿命两者中较短的期间内计提折旧。

      (5)其他说明

      与固定资产有关的后续支出,如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量,则计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出,在发生时计入当期损益。

      固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。本行至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,如发生改变则作为会计估计变更处理。

      9.在建工程

      在建工程成本按实际工程支出确定,包括在建期间发生的各项工程支出、工程达到预定可使用状态前的资本化的借款费用以及其他相关费用等。在建工程在达到预定可使用状态后结转为固定资产。在建工程的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12非流动非金融资产减值。

      10.无形资产

      (1)无形资产的确认及计价方法

      无形资产是指本行拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。无形资产按成本进行初始计量。与无形资产有关的支出,如果相关的经济利益很可能流入本行且其成本能可靠地计量,则计入无形资产成本。除此以外的其他项目的支出,在发生时计入当期损益。取得的土地使用权通常作为无形资产核算。自行开发建造厂房等建筑物,相关的土地使用权支出和建筑物建造成本则分别作为无形资产和固定资产核算。如为外购的房屋及建筑物,则将有关价款在土地使用权和建筑物之间进行分配,难以合理分配的,全部作为固定资产处理。

      (2)无形资产的摊销

      使用寿命有限的无形资产自可供使用时起,对其原值减去预计净残值和己计提的减值准备累计金额在其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。期末,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核,如发生变更则作为会计估计变更处理。此外,还对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核,如果有证据表明该无形资产为企业带来经济利益的期限是可预见的,则估计其使用寿命并按照使用寿命有限的无形资产的摊销政策进行摊销。

      (3)无形资产的减值测试方法及减值准备计提方法

      无形资产的减值测试方法和减值准备计提方法,按非流动资产减值准备计提方法计提详见附注四、12非流动非金融资产减值。

      11.长期待摊费用摊销政策

      长期待摊费用是指已经支出,但摊销期限在1年以上(不含1年)的各项费用。租赁费是指以经营性租赁方式租入固定资产发生的租赁费用,根据合同期限平均摊销。其他长期待摊费用根据合同或协议期限与收益期限孰短原值确定摊销期限,并平均摊销。如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益的,应当将尚未摊销的项目的摊余价值全部转入当期损益。

      12.非流动非金融资产减值

      对于固定资产、在建工程、使用寿命有限的无形资产、以成本模式计量的投资性房地产及对子公司、合营企业、联营企业的长期股权投资、商誉等非流动非金融资产,本行于资产负债表日判断是否存在减值迹象。如存在减值迹象的,则估计其可收回金额,进行减值测试。商誉、使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产,无论是否存在减值迹象,每年均进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。

      13.职工薪酬

      本行职工薪酬主要包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、社会保险费、住房公积金、工会经费和职工教育经费、非货币性福利等与获得职工提供的服务相关的支出。本行在职工提供服务的会计期间,将应付的职工薪酬确认为负债。本行按规定参加由政府机构设立的职工社会保障体系,包括基本养老保险、医疗保险、住房公积金及其他社会保障制度,相应的支出于发生时计入相关资产成本或当期损益。

      14.预计负债

      当与或有事项相关的义务同时符合以下条件,确认为预计负债:(1)该义务是本行承担的现时义务;(2)履行该义务很可能导致经济利益流出;(3)该义务的金额能够可靠地计量。在资产负债表日,考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素,按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的,补偿金额在基本确定能够收到时,作为资产单独确认,且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。

      15.收入

      (1)利息收入

      利息收入按让渡资金使用权的时间和适用利率计算确认利息收入。发放贷款到期(含展期,下同)90天后尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算,原在表内反映的应计利息同时冲销当期损益,转入表外核算;已计提的贷款应收利息,在逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转入表外核算,不确认为当期收益。

      (2)手续费收入:手续费收入在向客户提供相关服务时确认。

      (3)金融机构往来收入:金融机构往来收入在让资金使用权时确认。

      (4)其他业务收入:其他业务收入按权责发生制原则确认。

      16.政府补助

      政府补助是指本行从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产,不包括政府作为所有者投入的资本。政府补助分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。政府补助为货币性资产的,按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的,按照公允价值计量;公允价值不能够可靠取得的,按照名义金额计量。按照名义金额计量的政府补助,直接计入当期损益。与资产相关的政府补助,确认为递延收益,并在相关资产的使用寿命内平均分配计入当期损益。与收益相关的政府补助,用于补偿以后期间的相关费用和损失的,确认为递延收益,并在确认相关费用的期间计入当期损益;用于补偿已经发生的相关费用和损失的,直接计入当期损益。已确认的政府补助需要返还时,存在相关递延收益余额的,冲减相关递延收益账面余额,超出部分计入当期损益;不存在相关递延收益的,直接计入当期损益。

      17.所得税的会计处理方法

      本行采用应付税款法计提所得税,本行根据主管税务机关核定,所得税采取分季度预缴,年终汇算清缴方式。在年终汇算清缴时,少缴的所得税税额,在下一年度内缴纳;多缴纳的所得税税额,在下一年度内抵缴。

      18.企业合并

      (1)同一控制下企业合并

      对于同一控制下企业合并,本行作为合并方取得的资产和负债均按合并日在被合并方的账面价值计量。合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值(或发行股份面值总额)的差额,调整资本公积(股本溢价);资本公积(股本溢价)不足以冲减的,调整留存收益合并方为进行企业合并发生的各项直接费用,于发生时计入当期损益。

      (2)非同一控制下企业合并

      对于非同一控制下的企业合并,本行的合并成本包括购买日购买方为取得对被购买方的控制权而付出的资产、发生或承担的负债以及发行的权益性证券的公允价值。为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他管理费用于发生时计入当期损益。购买方作为合并对价发行的权益性证券或债务性证券的交易费用,计入权益性证券或债务性证券的初始确认金额。所涉及的或有对价按其在购买日的公允价值计入合并成本,购买日后12个月内出现对购买日己存在情况的新的或进一步证据而需要调整或有对价的,相应调整合并商誉。通过多次交换交易分步实现的企业合并,在本行合并财务报表中,对于购买日之前持有的被购买方的股权,按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量,公允价值与其账面价值的差额计入购买日所属当期投资收益,同时将与购买日之前持有的被购买方的股权相关的其他综合收益转为当期投资收益,合并成本为购买日之前持有的被购买方的股权在购买日的公允价值与购买日增持的被购买方股权在购买日的公允价值之和。购买方发生的合并成本及在合并中取得的可辨认净资产按购买日的公允价值计量。合并成本大于合并中取得的被购买方于购买日可辨认净资产公允价值份额的差额,确认为商誉。合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,首先对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及合并成本的计量进行复核,复核后合并成本仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,其差额计入当期损益。购买方取得被购买方的可抵扣暂时性差异,在购要日因不符合递延所得税资产确认条件而未予确认的,在购买日后12个月内,如取得新的或进一步的信息表明购买日的相关情况已经存在,预期被购买方在购买日可抵扣暂时性差异带来的经济利益能够实现的,则确认相关的递延所得税资产,同时减少商誉,商誉不足冲减的,差额部分确认为当期损益;除上述情况以外,确认与企业合并相关的递延所得税资产的,计入当期损益。

      (3)购买日和处置日的确定方法

      购买日为购买方取得实际控制权的日期,处置日为母公司丧失对子公司控制权的日期。满足以下条件时,一般可认为实现了控制权转移:①企业合并合同或协议已获股东大会等内部权力机构通过;②按照规定。需要经过国家有关部门批准的,己获得批准;③参与各方办理了必要的产权交接手续;④购买方已支付了购买价款的大部分(一般应超过50%),并且有能力支付剩余款项;⑤购买方实际上已经控制了被购买方的财务和经营政策,享有相应的收益并承担相应的风险。

      19.合并财务报表编制方法

      (1)合并财务报表范围的确定原则

      合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指本行能够决定被投资单位的财务和经营政策,并能据以从被投资单位的经营活动中获取利益的权力。合并范围包括总行及下属分行。

      (2)合并财务报表编制的方法

      从取得子公司的净资产和生产经营决策的实际控制权之日起,本行开始将其纳入合并范围;从丧失实际控制权之日起停止纳入合并范围。对于处置的子公司,处置日前的经营成果和现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中;当期处置的子公司.不调整合并资产负债表的期初数。非同一控制下企业合并增加的子公司,其购买日后的经营成果及现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中,且不调整合并财务报表的和对比数。同一控制下企业合并增加的子公司及吸收合并下的被合并方,其自合并当期期初至合并日的经营成果和现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中,并且同时调整合并财务报表的对比数。在编制合并财务报表时,子公司与本行采用的会计政策、会计期间不一致的,按照本行的会计政策、会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司,以购买日可辨认净资产公允价值为基础对其财务报表进行调整。本行内所有重大往来余额、交易及未实现利润在合并财务报表编制时予以抵销。子公司的股东权益及当期净损益中不属于本行所拥有的部分分别作为少数股东权益及少数股东损益在合并财务报表中股东权益及净利润项下单独列示。子公司当期净损益中属于少数股东权益的份额,在合并利润表中净利润项目下以“少数股东损益”项目列示。少数股东分担的子公司的亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的份额,冲减少数股东权益。当因处置部分股权投资或其他原困丧失了对原有子公司的控制权时,对于剩余股权,按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和,减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日开始持续计算的净资产的份额之间的差额,计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益,在丧失控制权时一并转为当期投资收益。其后,对该部分剩余股权按照《企业会计准则第2号——长期股权投资》或《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等相关规定进行后续计量。

      (三)会计政策、会计估计变更及重大前期差错更正的说明

      本行在报告期内无应披露的会计政策、会计估计变更、重大前期差错更正等事项。

      (四)税金缴纳情况

      2018年,我行缴纳增值税1.39万元;缴纳营业税金及附加0.72万元、印花税及其他税金0.606万元。

      (五) 资本充足状况

      截止2018年12月末,我行资本充足率为26.28%;一级资本充足率26.28%;核心一级资本充足率26.28%。资本充足率达到监管要求。

      (六)各项准备情况

      1.现金及存放中央银行款项


      存放中央银行款项是指本行存放在中国人民银行的法定存款准备金款项和超额存款准备金款项,其中法定存款准备金存款是按中国人民银行规定的存款缴存比率缴存的准备金。2018年度末本行适用的人民币存款准备金缴存比率9%。

      2.存放同业及其他金融机构款项


      我行高度重视拨备覆盖率等主要监管指标的变化情况,按月进行监控拨备覆盖率的变化情况,确保主要监管指标完成规划目标。

      (七)应收利息和应付利息情况

      1.应收利息(单位:元)


           2.其他应收款(单位:元)



           3.发放贷款和垫款



           (2)按贷款按结构分类



           (3)贷款和垫款按贷种分布情况



           (4)贷款及垫款按担保方式分布情况



           (5)客户贷款及垫款按行业分布情况



           (6)贷款五级分类情况



            (7)贷款损失准备



      我行严格按照监管机构的规定核算应收未收利息,足额提取了应付未付利息,应收利息的核算和应付利息的提起均由省联社GRBC综合业务系统按日自动进行处理,在专项稽核检查中未发现弄虚作假行为。

      (八)存放境内同业款项

      2018年12月31日,我行存放同业款项1934.11万元,其中存放省联社资金753.18万元,存放其他同业资金1180.93万元。

      第四节 风险管理信息

      一、风险状况

      (一)信用风险状况

      1.信用风险管理

      信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分;风险管理和控制政策方面,一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系;二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度;三是在经济下行情况下,加强不良资产的重点监控与管理、加强不良贷款的清收盘活等方面明确了相关措施。

      2.信贷资产风险分类的程序和方法

      我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。

      3.信贷资产分布情况。

      我行以“立足县域,服务社区、支农支小”为市场定位,重点满足“三农”及中小企业的信贷需求,大力拓宽服务领域,不断创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展,贷款主要分布在农、林、牧、渔业,批发和零售业,个人贷款等方面。

      (二)流动性风险状况

      1.年末流动性比例为67.71%,流动性比例符合监管要求。

      2.核心负债比例63.74%,达到不低于60%的监管要求;流动性缺口率87.41%;存贷款比例95.93%;人民币超额备付率2.9%,均符合监管要求。

      (三)市场风险状况

      我行没有外汇业务,累计外汇敞口头寸比例为零。

      (四)操作风险状况

      制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空等),明确了管理部门和人员,实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

      二、风险控制情况

      (一)董事会、高级管理层对风险的监控能力。

      我行制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;实行了高级管理人员董事会聘任制;管理层设立了风险管理委员会,专门从事我行的风险检测和管理,风险监控能力较强。

      (二)风险管理的政策和程序

      我行董事会设立了专门的风险管理委员会,我行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序,督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险,组织制定了《安龙兴龙村镇银行风险监测及管理办法》,规定了风险管理的政策和程序;监事会负责风险管理的监督,全面了解风险管理状况,跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作,检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为;高级管理层主要负责执行风险管理政策,采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。

      (三)风险计量、检测和管理信息系统

      我行一是成立了专门的风险管理委员会,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务—贷款,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。

      (四)内部控制和审计情况

      1. 治理机制良好。

      我行董事会审批我行整体经营战略和重大政策并检查执行情况;董事会了解我行的主要风险并督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制风险;董事会负责审定组织结构和高级管理层,设立了风险总监;董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改;高级管理层认真执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序;监事会负责监督董事会、高级管理层,不断完善内部控制机制。

      2.组织机构健全,分工较合理、职责较明确、报告关系较清晰。

      我行的组织机构设置逐步优化和完善;明确了内部控制和相关职能部门的职责和信息报告路线。

      3.有较好的内部控制文化。董事会与高级管理层通过其言行来强调内部控制的重要性;开展了内控制度学习,强化审计,有较好的培训、宣传机制,员工能充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中;有较好的激励约束机制。

      4.员工爱岗敬业,忠于职守。

      全行员工严格遵守规章制度,无与经营指导方针不一致的情况及其他违反政策规定的情况。

      5.内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点,建立了相应的授权和审批制度。

      6.各部门、各岗位之间的职责分工较合理明确,关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则,执行了轮岗和强制休假制度。

      7.制定了稽核审计办法和年度审计计划,有专兼职审计队伍,稽核审计基本涵盖所有业务,年审计检查面达100%。内部审计报告经营管理层和董事会、监事会,内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况,并向经营管理层和董事会、监事会报告。

      第五节 公司治理信息

      一、年度内召开股东大会情况

      2018年召开了1次股东大会。会议于7月6日召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行监事会2017年工作情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司章程修订(草案)》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司2017年度信息披露报告(草案)》、《安龙兴龙村镇银行外部董、监事岗位薪酬管理办法(试行)》(草案、《安龙兴龙村镇银行2017年财务执行情况及2018年财务预算方案(草案)》、《安龙兴龙村镇银行2017年利润分配方案(草案)》。全体股东(代理人)积极、按时参加股东大会,支持本行制定合理的资本规划,使用自有资金入股本行,并能真实、准确、完整地向董事会披露关联方情况。

      二、董事会的构成及工作情况

      第一届董事会成员基本情况


      2018年度董事会共召开了3次会议。2018年3月28日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届董事会第三次会议在我行会议室召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行设立第一届董事会各专门委员会及成员》、《安龙兴龙村镇银行薪酬管理办法(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行工资分配方案(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行2018年度经营目标》、《安龙兴龙村镇银行2018年度财务预算》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司劳务派遣用工管理办法(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行2018年度派遣制员工招聘方案》等7项议案。

      2018年7月6日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届董事会第四次会议召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行股份有限公司章程修订(草案)》、《安龙兴龙村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司2017年度信息披露报告(草案)》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司董事会6个专门委员会工作规则(草案)》、《安龙兴龙村镇银行2017年利润分配方案(草案)》、《安龙兴龙村镇银行外部董事岗位薪酬管理办法(试行)》(草案)等6项议案,并组织学习了《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》(银监发〔2017〕52号)等文件精神。

      2018年10月19日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届董事会第七次会议召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行关联交易管理办法》、《安龙兴龙村镇银行风险管理政策》、《安龙兴龙村镇银行不良贷款责任认定管理办法》、《安龙兴龙村镇银行不良贷款责任追究管理办法》、《安龙兴龙村镇银行信贷业务尽职免责管理办法》、《安龙兴龙村镇银行授信管理基本准则》、《安龙兴龙村镇银行个人住房及商用房按揭贷款管理办法(暂行)》等7项议案。

      本届董事会全体董事(代理人)积极、按时参加董事会,为本行改革发展谏言献策,恪尽职守,切实履行职责。

      三、监事会的构成及其工作情况

      第一届监事会成员基本情况


      本年度,监事会一是加强学习调研培训,提高专业履职能力。2018年7月6日,组织全体董监事、经营管理层、股东学习了《金融机构反洗钱监督管理办法》《中华人民共和国反洗钱法》及相关反洗钱知识《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》及银行从业人员行为规范、《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》等多项培训内容。定期组织全行人员培训学习15次,培训内容涉及员工职业道德教育、客户经理管理规定、内控案防知识、员工行为“十严禁”及外理规定、员工轻微违规积分、开销户资料收集整理、人民币收付管理、消费者权益保护、信贷流程录入注意事项、1104报表填报注意事项、反洗钱工作等内容,着力提升员工专业技能素质。二是按照公司章程独立履行监事会相应监督职责,有效落实监督管理,维护我行及其股东权益。1.建立信息交流与反馈机制,要求各部门对职能范围内的经营情况、财务状况、风险控制监督情况以及与之相关的重大事项向监事会报告。2.建立外部延伸监督机制。监事会向基层员工征询意见等外延方式实现外部压力监督,弥补监督面过窄和手段单一的不足。3.建立完善董事、监事高级管理人员履职考核机制。采用定量、定性考核评分办法对董事、监事、高级管理人员进行了履职考核。三是定期召开监事会。2018年度监事会共召开了3次会议。2018年3月28日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届监事会第二次会议召开,会议审议通过了《安龙兴龙村镇银行监事会2017年履职情况报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行董事履职情况评价报告》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管人员的履职评价办法》等3项议案。

      2018年7月6日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届监事会第三次会议召开,会议听取并审议通过了《安龙兴龙村镇银行2017年监事会工作报告暨2018年工作计划》、《安龙兴龙村镇银行2018年第一季度稽核审计工作报告》等2项报告事项。

      2018年10月19日,安龙兴龙村镇银行股份有限公司第一届监事会第四次会议召开,会议听取并审议通过了《安龙兴龙村镇银行2018年三季度监事会工作报告》、《安龙兴龙村镇银行2018年第二季度稽核工作报告》等2项报告事项。

      本年度监事会全体监事(代理人)积极、按时参加监事会,恪尽职守充分发挥监事会在参与决策和支持经营管理活动中的监督职能。四是列席董事会、行长办公会,参与重大事项的监督。1.监事长或其他监事会成员列席董事会,参与公司章程修改、重要人事任免等重大战略决策部署的审议和监督。2.监事会派员列席行长办公会,实施大额度资金使用、大额度授信审批等重大经营决策的监督。3.开展监督检查。监事会牵头,综合管理部、营业部、业务发展部等部门积极参与,陆续开展开展了四次常规审计,及开展客户经理离岗专项审计、借冒名贷款等专项业务督促检查。

      四、高级管理层构成及其工作情况

      高级管理层成员基本情况


      本年度高级管理层主要是强化内部管理,狠抓业务发展,开展同业投资、负债业务等重点工作,有效提高客户对我行的认可度和依存度。各项业务持续发展,实现了全年无安全和责任事故。

      主要经营指标完成情况:截至2018年12月31日,我行各项存款余额11581.42万元;各项贷款余额10241.43万元;开展存放同业业务、一般性存款吸收业务等金融市场业务,存放同业余额1934.11万元, 我行各项收入694.05万元,各项支出1143.57万元。我行累计经营亏损650.63万元。账面资本充足率26.28%,无不良贷款,信贷资产损失准备计提充足,拨贷比1.50%。

      五、薪酬制度及薪酬情况

      我行进一步完善薪酬制度,建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制,分别修订了《安龙兴龙村镇银行薪酬管理办法(暂行)》、《安龙兴龙村镇银行工资分配方案(暂行)》,制定《安龙兴龙村镇银行2018年经营目标考核办法》、《安龙兴龙村镇银行外部董事岗位薪酬管理办法(试行)》、《安龙兴龙村镇银行股份有限公司劳务派遣用工管理办法(暂行)》,并据此对外部董事发放薪酬、对员工按月计发基本工资,实行按月、按年考核兑现绩效工资。

      六、部门设置及分支机构设置情况

      我行治理结构由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成,本行设立了营业部、业务发展部、综合管理部三个部门。董事会还设立了战略与“三农”金融服务委员会、提名委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会等6个专门委员会,并制定了工作规则。

      七、公司治理整体自评

      我行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层(“三会一层”)的组织架构。制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程,明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,各治理主体建立了较为完备的议事规则、管理制度办法。我行组织结构设置符合自身的特点,建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制。通过不断完善治理结构,加强“三会一层”建设,公司治理得到了进一步规范。

      第六节 年度重要事项

      本行最大十名法人及自然人股东名单如下:


      一、最大十名股东情况。

      最大十户法人股东、自然人股东均无变动。

      二、注册资本及股份。

      2017年,我行注册资本(股份总额)由自然人和法人投资入股组成,全部为投资股。我行注册资本(股份总额)为人民币3000万元(万股),其中自然人股1470万股、占注册资本的49%;法人股1530万元(万股),占股份总额的51%。

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